NABIL FRIK INTERVIEW SUR LE CRÉDIT EN ALGÉRIE

DICUSSION AVEC SUR LE CRÉDIT EN ALGÉRIE AVEC NABIL FRIK

Nabil Frik est un cadre bancaire supérieur accompli, doté de plus de 25 ans d’expérience internationale dans le secteur bancaire, avec une expertise en gestion, stratégie de marché, gestion des risques et développement des affaires. Il est spécialisé dans le financement extérieur pour l’Afrique et le Moyen-Orient, en banque d’entreprise, en financement à l’exportation et en financement de projets, avec une solide expérience de collaboration avec les agences de crédit à l’exportation (ECAs) et les institutions multilatérales.

Il a occupé des postes de direction régionale, supervisant des équipes commerciales et de structuration, et a contribué à l’expansion stratégique de banques dans des marchés émergents, notamment par l’ouverture de lignes de financement, le développement de nouveaux produits et la mise en place de partenariats stratégiques. Il maîtrise le français, l’arabe, l’anglais et l’allemand.

1. Quelle est l’importance du financement pour la croissance économique en Algérie ?

Le financement est le levier fondamental de toute politique de croissance. En Algérie, pays aux vastes ressources et à fort potentiel humain, il permettrait d’accélérer la diversification économique, notamment hors hydrocarbures. Les entreprises ont besoin d’accès au crédit pour investir, moderniser, créer de l’emploi, et innover. Sans mécanisme de financement efficace, la croissance reste contrainte.

2. Quelle est la situation actuelle des crédits bancaires en Algérie ?

Le crédit bancaire demeure très concentré et fortement orienté vers les grandes entreprises publiques. L'accès au crédit pour les PME reste limité, faute de garanties, de données financières fiables, ou de processus d’octroi agiles. En revanche, les taux de bancarisation progressent, et les réformes en cours ouvrent des perspectives.

3. Les crédits non bancaires sont-ils une alternative crédible ?

Absolument. Le financement non bancaire – via le leasing, le factoring, les fonds d’investissement, les sukuk, ou encore le financement participatif – peut compléter efficacement l’offre bancaire. Ces instruments sont plus souples, souvent mieux adaptés aux jeunes entreprises et aux secteurs innovants.

4. Que recommandez-vous pour élargir l’accès au financement ?

Il faut renforcer la transparence financière des entreprises, développer les bureaux de crédit, encourager les partenariats public-privé, et surtout, numériser les processus pour accélérer l’analyse des risques. Le développement du crédit digital et du scoring automatisé est une voie prometteuse.

5. Quels sont les défis du secteur bancaire en matière de crédit aux particuliers ?

Le crédit à la consommation est encore marginal en Algérie. Il souffre d’un cadre réglementaire restrictif, d’un manque de produits diversifiés, et d’une faible culture du crédit. Le leasing pour particuliers est quasiment absent. Pourtant, ces outils peuvent soutenir la demande intérieure et stimuler des secteurs comme l’automobile, l’électroménager ou le logement.

6. Comment le secteur peut-il mieux répondre aux besoins des particuliers ?

Par l’innovation. Le mobile banking, les prêts instantanés, le crédit scoring via données alternatives, sont des pistes. Il faut aussi adapter les produits aux revenus irréguliers de certaines catégories socio-professionnelles.

7. Et du côté des entreprises, quels sont les principaux freins au financement ?

Le principal frein est l’informalité. Beaucoup d’entreprises, notamment les PME, n’ont pas de bilan certifié ni de structure juridique adaptée. À cela s’ajoutent des garanties souvent insuffisantes, et un processus de décision bancaire trop lent. Le manque de produits structurés et de crédits à long terme limite les projets industriels.

8. Quel rôle peuvent jouer les banques algériennes pour y remédier ?

Elles doivent moderniser leur approche du risque, créer des lignes sectorielles spécifiques, et s’associer avec des institutions comme la BAD ou Proparco pour partager le risque. La création de banques spécialisées peut également apporter des réponses ciblées.

9. Voyez-vous des opportunités pour les banques algériennes à l’échelle continentale ?

Très clairement. L’Algérie est un des géants africains. Ses banques doivent penser à l’international, notamment en Afrique de l’Ouest et centrale. Elles peuvent accompagner les entreprises algériennes à l’export, soutenir les échanges intra-africains, et profiter de la dynamique de la ZLECAf.

10. Quels marchés africains sont les plus porteurs selon vous ?

Des pays comme la Côte d’Ivoire, le Sénégal, le Ghana, le Cameroun ou la RDC offrent de fortes perspectives. Ils ont un besoin croissant de financement d’infrastructures, d’énergie, de santé, d’agriculture. Les banques algériennes pourraient y proposer des solutions en trade finance et en financement structuré.

11. Comment attirer davantage de capitaux en Algérie pour soutenir le financement ?

Il faut créer un environnement propice aux investisseurs : transparence réglementaire, stabilité juridique, convertibilité maîtrisée du dinar, incitations fiscales, ouverture aux fonds étrangers, et mise en place de garanties souveraines. Un marché financier profond est aussi essentiel.

12. Un dernier mot sur l’avenir du financement en Algérie ?

L’Algérie est à un tournant. Si elle réussit à réformer son système financier, elle peut libérer un immense potentiel économique et jouer un rôle central en Afrique. Le financement est la clef de cette transformation. Il faut une vision, du courage stratégique, et une coopération public-privé renforcée.